HBGA 폰지사기인가?피해자속출:해결방안은 있나??

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'간편결제' 내세운 투자 사기 의혹 'HB PAY' 수사 착수… 유사 사례와 투자 시 주의사항은?

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간편결제 서비스 빙자한 투자 사기 의혹, 'HB PAY' 경찰 수사 착수

인천경찰청

최근 간편결제 서비스를 내세워 투자자를 모집하고 투자금을 돌려주지 않은 의혹을 받는 업체에 대해 경찰이 본격적인 수사에 착수했습니다. 투자자들의 불안감이 커지고 있는 가운데, 이번 사건의 전말과 유사 사례, 그리고 투자 시 각별히 주의해야 할 점을 심층적으로 분석해 보겠습니다.

인천경찰청 형사기동대는 간편결제 서비스 'HB PAY'를 운영하는 HBGA 관계자에 대한 고소장을 접수하고 현재 수사 중이라고 지난 6월 14일 밝혔습니다. 고소인은 HBGA에 투자한 투자자들로, 경찰은 유사수신행위법 위반 및 사기 혐의 등으로 전국에 접수된 고소장을 토대로 피해자 조사를 진행하고 있습니다. 경찰 관계자는 "피해자들을 중심으로 조사하는 단계이며, 혐의를 다각도로 살펴보고 있다"고 밝혔습니다.

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'150% 원금 보장'의 달콤한 유혹… 드러나는 사기 수법

피해자들의 주장에 따르면, 이들은 지인의 권유에 응해 이른바 다단계 방식으로 투자가 이루어졌다고 합니다. 투자 시 원금 보장은 물론이고 투자 금액의 150%가량을 돌려주겠다는 파격적인 약속을 받았다고 하는데요. 하지만 약속된 지급 일자를 넘기고 결국 돈을 지급받지 못했다고 주장하고 있습니다.

업체 측은 온라인 결제 대행사(PG)를 자회사로 두고 간편결제 서비스를 운영하며, 결제 대행 수수료에서 투자 수익을 얻을 수 있다고 홍보했습니다. 피해자들은 이 설명을 믿고 투자를 결정했다고 합니다. HBGA는 서울, 경기, 충청, 전라, 경상도 지역에 지사를 뒀다고 홍보하며 전국적인 규모로 투자자를 모집한 것으로 보입니다. 현재 피해자들이 만든 단체 대화방 접속자만 300여 명에 달하며, 고소 사례는 더 늘어날 것으로 예상됩니다.

지난 3월까지 HBGA 임시대표를 맡았던 남모 씨는 한 언론과의 통화에서 "자신도 투자한 금액이 상당하지만 수익을 지급받지 못했다"며 "대표이사가 자리를 비운 상태에서 민원 응대를 위해 3개월간 임시대표를 맡았으나 현재는 물러난 상태"라고 밝혔습니다. 본지가 경찰 수사와 관련한 입장을 듣기 위해 대표이사 박모 씨와 통화를 시도했지만 연락이 닿지 않았고, 회사 홈페이지에 기재된 대표 전화번호는 서비스 이용이 정지된 상태였습니다. 이는 전형적인 **폰지 사기(Ponzi Scheme)**의 양상을 띠고 있어, 추가 피해가 우려되는 상황입니다.

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유사수신 사기, 끊이지 않는 수법… 최근 사례는?

이번 'HB PAY' 사건처럼 간편결제, 코인, 블록체인 등 신기술을 빙자한 유사수신 및 투자 사기는 끊임없이 발생하고 있습니다. 투자자들을 현혹하는 수법은 점점 더 교묘해지고 진화하고 있죠.

최근 유사 사례:

HBGA홈페이지.

• 가상자산(코인) 빙자 사기: 2023년부터 2024년 현재까지도 가상자산 투자를 빌미로 한 사기가 기승을 부리고 있습니다. 특정 코인에 투자하면 단기간에 '원금의 몇 배'를 벌 수 있다고 속이거나, 해외 거래소 상장을 미끼로 투자금을 가로채는 경우가 많습니다. 비상장 코인에 대해 허위 정보를 흘리거나, 실제와 다른 백서(Whitepaper)를 제시하며 투자자를 모집하기도 합니다. 최근에는 유명인의 이름을 도용하거나, 인공지능(AI) 기술을 접목한 투자라고 속이는 수법도 등장했습니다.
• 플랫폼 또는 앱 기반 투자 사기: 'HB PAY'처럼 특정 플랫폼이나 앱을 통해 투자 수익을 얻을 수 있다고 홍보하는 경우가 많습니다. 이들은 주로 "광고 시청 수익", "상품 구매 후 재판매 수익", "해외 투자 연계 수익" 등을 명분으로 내세우며 고수익을 약속합니다. 처음에는 소액의 수익을 지급하여 신뢰를 얻은 후, 더 큰 투자금을 유도하여 한꺼번에 잠적하는 수법을 사용합니다.
• 다단계 판매 방식의 변질: 전통적인 다단계 판매 방식이 투자 상품과 결합하여 진화하기도 합니다. '추천인'을 통해 새로운 투자자를 계속 유치하면 추가 수익을 지급한다고 약속하며, 마치 합법적인 사업처럼 포장하여 운영합니다. 이러한 구조는 결국 새로운 투자자의 돈으로 기존 투자자에게 수익을 지급하는 '돌려막기' 방식이라 지속될 수 없습니다.

이러한 유사 사기들은 대부분 **'고수익 보장', '원금 보장', '단기간 고수익'**이라는 달콤한 문구로 사람들을 유인하며, 실제 사업 모델이나 수익 구조가 불투명하다는 공통점을 가지고 있습니다.

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투자 시 반드시 명심해야 할 주의사항: 사기 피해 예방 5가지 원칙

피 같은 내 돈을 지키기 위해서는 무엇보다 투자자 스스로가 경각심을 가지고 꼼꼼히 따져보는 것이 중요합니다. 다음 5가지 원칙을 꼭 기억하고 실천하세요.

1. '원금 보장'과 '고수익' 동시 약속은 100% 사기:
   • 투자의 기본 원칙은 '하이 리스크, 하이 리턴(High Risk, High Return)'입니다. 즉, 높은 수익을 약속하는 투자는 그만큼 위험도 크다는 의미입니다. 원금까지 보장하면서 연 10% 이상의 비정상적인 고수익을 약속하는 것은 대부분 유사수신 사기입니다. 제도권 금융회사(은행, 증권사 등) 외에는 원금과 수익을 보장하는 투자를 제안할 수 없다는 점을 명심해야 합니다.
2. '투자 설명회' 등 감언이설에 현혹되지 마라:
   • 사기업체들은 주로 화려한 설명회나 지인 모임 등을 통해 투자자들을 모집합니다. 전문가처럼 보이는 강사나 성공 스토리를 가진 사람들을 내세워 신뢰를 구축하려 합니다. 이런 자리에서는 분위기에 휩쓸려 판단력을 잃기 쉬우니, 반드시 냉정하게 판단하고 비판적인 시각을 유지해야 합니다.
3. 수익 구조와 사업 모델을 철저히 검증하라:
   • 투자하려는 업체의 수익 구조가 어떻게 되는지, 실제 사업 모델이 무엇인지 명확하게 설명할 수 있는지 확인해야 합니다. '간편결제 수수료', '블록체인 기술', 'AI 기반 투자' 등 막연한 용어로만 설명하고 구체적인 수익 창출 과정을 보여주지 못한다면 의심해야 합니다. 검증되지 않은 신기술을 내세우는 경우 더욱 주의해야 합니다.
4. 금융당국 정식 인허가 여부를 확인하라:
   • 투자를 권유하는 업체가 금융위원회, 금융감독원 등 대한민국 금융당국으로부터 정식 인허가를 받은 금융회사인지 반드시 확인해야 합니다. 금융소비자정보 포털 '파인' 등에서 정식 등록 여부를 조회할 수 있습니다. 인허가를 받지 않은 업체가 불특정 다수로부터 자금을 모집하는 것은 유사수신행위법 위반에 해당합니다.
5. 주변 지인의 권유라도 맹신하지 마라:
   • 가장 큰 피해는 주로 가까운 지인의 권유에서 시작됩니다. 지인이 먼저 투자해서 수익을 봤다고 하더라도, 이는 초기에 돌려막기 식으로 수익을 지급하는 전형적인 수법일 수 있습니다. 본인도 모르게 사기의 가해자 또는 방조자가 될 수 있으므로, 지인의 권유라도 개인적으로 철저히 검증하고 신중하게 접근해야 합니다.

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결론: 의심하고 또 의심하라!

'HB PAY' 사건은 또 한 번 우리에게 투자 사기의 위험성을 경고하고 있습니다. 얄팍한 상술과 과도한 욕심이 결합하면 돌이킬 수 없는 피해로 이어질 수 있다는 사실을 잊지 말아야 합니다. 투자를 결정하기 전에는 '이게 정말 가능한 일인가?' 하고 의심하고, 또 의심하는 습관을 들이는 것이 가장 중요합니다. 혹시라도 피해가 의심된다면 즉시 경찰(112)이나 금융감독원(1332)에 신고하여 추가 피해를 막아야 합니다. 우리 모두 현명한 판단으로 소중한 자산을 지켜나가기를 바랍니다.

HBGA 망할때까지 투자금을 계속 받았다.과연 그 투자금은 다 어디에 갔는가???